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Bankbetrug ist eine häufige Möglichkeit für Kriminelle, sich Zugriff auf persönliche und finanzielle Daten von Personen zu verschaffen. Im Jahr 2020 gingen bei der Federal Trade Commission mehr als 2,1 Millionen Betrugsmeldungen von Verbrauchern ein. Betrüger nutzen verschiedene Methoden, um Menschen dazu zu bringen, vertrauliche Informationen wie Bankkontonummern und Passwörter preiszugeben.
Lesen Sie weiter, um mehr über acht häufige Bankbetrugsfälle zu erfahren und zu erfahren, was Sie tun können, um sich zu schützen.
1. Überzahlungsbetrug
Wenn Sie online Dienstleistungen anbieten oder Produkte verkaufen, könnten Sie Opfer eines Überzahlungsbetrugs werden. Überzahlungsbetrug beginnt in der Regel damit, dass Ihnen jemand einen gefälschten Scheck oder eine Zahlungsanweisung über den geschuldeten Betrag sendet. Dann werden Sie gebeten, das Geld auf die Bank einzuzahlen und Ihnen die Differenz zurückzuüberweisen.
Da der Scheck gefälscht war, könnten Sie der Bank leider eine Gebühr für die Rücksendung des Schecks schulden. Sie verlieren außerdem alle Gelder, die Sie ihnen überwiesen haben, und das Produkt, wenn Sie es verschickt haben.
2. Betrug beim Einlösen von Schecks
Ein weiterer Betrug mit Schecks ist der Scheckeinlösungsbetrug. Dieser Betrug macht sich das Mitgefühl und die Großzügigkeit anderer Menschen zunutze. Eine Person außerhalb einer Bank oder eines anderen Finanzinstituts kommt auf Sie zu und fragt Sie, ob Sie einen Scheck für sie einlösen würden. Sie erwähnen möglicherweise, dass sie kein Konto bei dieser bestimmten Bank haben, aber das Geld benötigen.
Sie können den Scheck einzahlen und Bargeld von Ihrem Konto abheben, um der Person ihr Geld auszuzahlen. Der Clearing-Prozess kann jedoch mehrere Tage dauern. Wenn der Scheck also nicht eingelöst wird, wird der Betrag von Ihrem Konto abgebucht.
3. Unaufgeforderter Scheckbetrug
Haben Sie jemals einen Scheck per Post erhalten, mit dem Sie nicht gerechnet haben? Es könnte wie ein Rabattscheck oder eine Rückerstattung für eine Überzahlung aussehen. Überprüfen Sie den Scheck gründlich und achten Sie dabei genau auf Kleingedrucktes auf der Vorder- oder Rückseite. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie durch die Unterzeichnung und Einlösung des Schecks einen rechtsverbindlichen Vertrag abschließen. Betrüger nutzen Taktiken wie diese, um Sie dazu zu bringen, Mitgliedschaften, Kredite und andere längerfristige Verpflichtungen zu genehmigen, die Sie teuer zu stehen kommen könnten.
Betrüger rechnen damit, dass Sie den Scheck blind als Gratisgeld akzeptieren und einlösen. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie einen Rabatt oder Rückerstattungsscheck einlösen, mit dem Sie nicht gerechnet haben.
4. Automatischer Auszahlungsbetrug
Automatische Abhebungen sind eine großartige Möglichkeit, Ihre Ersparnisse zu automatisieren, Rechnungen zu bezahlen und mehr. Auch Betrüger mögen automatische Auszahlungen, allerdings aus anderen Gründen.
Dieser Betrug funktioniert so, dass Einzelpersonen einen Anruf oder eine Postkarte erhalten, die ihnen mitteilt, dass sie einen Preis gewonnen haben oder sich für ein Sonderangebot qualifiziert haben. Ziel ist es, Sie dazu zu bringen, die Zahlen unten auf Ihren persönlichen Schecks abzulesen. Sie spielen dies oft aus, um zu überprüfen, ob Sie für das Angebot qualifiziert sind.
Sobald der Betrüger Ihre Scheck- und Bankdaten hat, stellt er Ihnen einen Wechsel zur Verfügung, der wie ein Scheck bearbeitet wird, für den jedoch keine Unterschrift erforderlich ist. Nach Erhalt des Wechsels wird Ihre Bank das Geld überweisenIhr Girokontoum den Betrüger zu bezahlen. Wenn Sie Ihre täglichen Bankgeschäfte nicht genau überwachen, wird Ihnen der Betrug möglicherweise erst viel später auffallen.
5. Phishing-Betrug
Beim Phishing nutzen Betrüger SMS und E-Mails, um Einzelpersonen zur Preisgabe persönlicher Daten zu verleiten. Zu den gewünschten Informationen gehören Passwörter, Sozialversicherungsnummern, Kontonummern und mehr. Ihr Ziel ist es, auf Ihre persönlichen Konten wie E-Mail-Konten sowie Bank- und andere Finanzkonten zuzugreifen.
Phishing-Betrügereien erfreuen sich großer Beliebtheit, da sie über E-Mails und Textnachrichten eine große Anzahl von Menschen erreichen können. Das FBI berichtete, dass Amerikaner allein im Jahr 2019 durch Phishing-Betrug mehr als 57 Millionen US-Dollar verloren haben. Phishing-E-Mails und -SMS sehen oft so aus, als würden sie von vertrauenswürdigen Unternehmen gesendet, die Sie vielleicht bereits kennen. Typischerweise müssen Sie bei Phishing-Betrügereien auf einen Link klicken und eine Aktion wie die Bestätigung persönlicher Daten ausführen. Die Nachricht kann sogar verdächtige Aktivitäten auf einem persönlichen Konto erwähnen.
6. Betrug durch Regierungsbetrüger
Ein weiterer häufiger Bankbetrug besteht darin, dass sich jemand als Regierungsbeamter ausgibt. Sie erhalten einen Anruf vom Betrüger, der behauptet, Sie hätten einen Preis gewonnen, der die Zahlung von Steuern oder Gebühren erfordert, damit er den Preis bearbeiten kann. Der Betrüger könnte damit drohen, Sie ins Gefängnis zu schicken, wenn Sie eine vermeintlich ausstehende Schuld nicht begleichen. Die Realität ist, dass Sie niemals einen Anruf von einer Bundesbehörde erhalten werden, in der Sie um eine Zahlung jeglicher Art gebeten werden.
Betrüger verwenden möglicherweise einen falschen Namen einer Bundesbehörde wie das National Sweepstakes Bureau oder die Namen echter Behörden wie die Federal Trade Commission (FTC). In jedem Fall handelt es sich um einen Betrug, da dies keine Strategie ist, die von Bundesbehörden zum Eintreiben von Zahlungen verwendet wird.
7. Wohltätigkeitsbetrug
Betrüger machen sich die Freundlichkeit anderer auch gerne zunutze, indem sie sich als Wohltätigkeitsorganisationen ausgeben. Sie rufen Menschen an und bitten um Spenden für eine Wohltätigkeitsorganisation oder einen guten Zweck. Einige Betrüger gehen sogar so weit, die Telefonnummer zu verschleiern, sodass sie als Ortsvorwahl auf Ihrer Anrufer-ID angezeigt wird.
Betrügereien bei Wohltätigkeitsorganisationen können Sie manchmal an den vagen Behauptungen erkennen, die sie aufstellen, und daran, dass es keine konkreten Verwendungsmöglichkeiten für Ihre Spenden gibt. Betrüger verwenden auch gerne falsche Namen, die wie die Namen seriöser Wohltätigkeitsorganisationen klingen.
8. Beschäftigungsbetrug
Beschäftigungsbetrug ist eine weitere häufige Methode, mit der Betrüger versuchen, sich Zugriff auf die Finanzkonten von Personen zu verschaffen. Der Betrüger verspricht garantierte Arbeit gegen eine Vorabgebühr. Sie fragen möglicherweise auch nach Bankkontoinformationen, damit sie Provisionszahlungen an Sie überweisen können. Dabei handelt es sich allerdings nur um eine Front, um an Ihre Bankkontodaten zu gelangen.
Job-Betrügereien erfolgen oft über E-Mails, aber Betrüger zielen auch per Telefon und Post auf Menschen ab. In einigen Fällen kann es vorkommen, dass Job-Websites unwissentlich Stellenausschreibungen genehmigen, die sich als Betrug herausstellen.
So schützen Sie sich (und Ihre Konten) vor Bankbetrug
Betrügereien wird es wahrscheinlich so lange geben, wie Menschen auf sie hereinfallen. Du kannstSchützen Sie sich und Ihr Bankkontoindem Sie die folgenden Tipps befolgen.
Lösen Sie keine Schecks für andere Personen ein.Vielleicht möchten Sie anderen Menschen helfen, aber lösen Sie niemals einen Scheck gegen Bargeld ein, es sei denn, Sie kennen die Person gut.
Mach deine Hausaufgaben.Lesen und prüfen Sie alles. Unabhängig davon, ob es sich um eine E-Mail, eine Textnachricht oder eine andere Form handelt, lesen Sie immer das Kleingedruckte. Wenn ein Angebot verdächtig oder zu gut erscheint, um wahr zu sein, ist es das wahrscheinlich auch.
Geben Sie keine persönlichen Daten weiter.Mit den richtigen Informationen können Betrüger auf fast jeden Aspekt Ihres Lebens zugreifen. Dazu gehören Finanz- und andere Konten sowie der Diebstahl Ihrer Identität. Geben Sie niemals Kontonummern, Sozialversicherungsnummern, Kreditkartennummern oder Passwörter an Dritte weiter – es sei denn, Sie kennen die Person oder wissen, dass es sich um eine legitime Anfrage handelt.
Vermeiden Sie Verkaufstaktiken mit hohem Druck.Akzeptieren Sie keine Verkaufsgespräche, die Sie zu schnellem Handeln drängen, ohne vorher das Kleingedruckte zu lesen.
Vermeiden Sie die Zahlung von Gebühren.Wenn Sie Angebote, Preise oder Stellenangebote erhalten, für die eine Vorabgebühr erforderlich ist, handelt es sich höchstwahrscheinlich um Betrug. Gleiches gilt für Angebote von nicht verifizierten Quellen, für deren Einlösung bzw. Inanspruchnahme Bankkontodaten erforderlich sind.
Eine Beschwerde einreichen.Wenn Sie das Gefühl haben, Opfer eines Betrugs geworden zu sein,Melden Sie es den zuständigen Behörden. Ihr Finanzinstitut sollte Ihnen die Möglichkeit bieten, eine Beschwerde einzureichen, wenn Sie den Verdacht haben, Opfer eines Betrugs zu sein. Die Höhe Ihrer finanziellen Verantwortung kann von den Regeln Ihres Finanzinstituts und der Art des betreffenden Kontos abhängen.
Nutzen Sie Ihr bestes Urteilsvermögen.Wenn sich etwas für Sie nicht richtig anfühlt, machen Sie nicht weiter – egal, ob Sie persönliche Daten preisgeben oder auf einen E-Mail-Link klicken. Wenn Sie noch nie zuvor einen Anruf von der FTC erhalten haben, überlegen Sie, warum Sie jetzt einen Anruf erhalten.
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Endeffekt
Der beste Weg, die Gefährdung Ihres Bankkontos oder anderer persönlicher Daten zu verhindern, besteht darin, proaktiv zu verwalten, wer Zugriff darauf hat. Die potenziellen Betrügereien hier sind zwar spezifisch für das Bankwesen, aber nur ein Teil der größeren WeltIdentitätsdiebstahl. Da Ihre Bankkonten das Mittel sind, über das Sie auf so viele Aspekte Ihres Finanzlebens zugreifen und mit ihnen interagieren, nutzen Betrüger jede Gelegenheit, um etwaige Schwachstellen im Zusammenhang mit Ihren Bankgeschäften aufzudecken.